Банкротство физического лица

Количество должников в нашей стране растет очень быстрыми темпами и принятие закона о банкротстве с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 03.07.2016 № 360-ФЗ, предполагает массовое использование такого способа избавления от долгов для обычных граждан. Но не всё так просто, как кажется на первый взгляд - теперь обо всём и по порядку.

Если вы имеете задолженность более пятисот тысяч рублей, то стоит задуматься о начале возбуждения производства о банкротстве физического лица для списания всех долгов и освобождения по кредитным обязательствам.

Процедура банкротства может продлится как четыре так и двенадцать и более месяцев. Поэтому нужно набраться терпения и быть готовым к увеличенному сроку процедуры банкротства. Что бы максимально себя обезопасить и снизить риск затяжного банкротства существуют определённые действия о которых будет рассказано в следующем разделе (инструкция по банкротству) настоящей статьи.

Очень важно! Самую главную роль в банкротстве физического лица будет иметь финансовый управляющий. От его навыков и опыта будет полностью зависеть результат. При общении с финансовым управляющим лучше ничего не скрывать и не обманывать его, т.к. все указанные данные в последствии официально проверяются и факт вашей лжи будет выявлен, а её последствия будут задействованы против вас. При процедуре банкротства порядочный финансовый управляющий всегда будет с вами взаимодействовать и обсуждать промежуточные результаты по вашему делу, поэтому прежде чем доверить вести своё банкротство, нужно иметь представление об этом человеке и обязательно встретится до начала всей процедуры. При встрече оценить его профессиональные качества, посмотреть как он будет отвечать на неудобные вопросы, во общем провести небольшой психологистический анализ и не нужно ничего стесняться т.к. это вы будете платить ему деньги.

После подачи заявления о признании вас несостоятельным (банкротом) в суд. Принимая во внимание достаточность оснований для принятия заявления, руководствуясь статьями 125-127, 133, 135, 184-187, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 6, 7, 32, 213.1, 213.3, 213.4, 213.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд вынесет следующее определение: Назначить дело к судебному разбирательству для проверки обоснованности заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) в судебном заседании Арбитражного суда по адресу в вашем городе. Вам в свою очередь будет достаточно один раз посетить первое судебное заседание о признании обоснованным заявления и о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества или реструктуризации его долгов, утверждении финансового управляющего и назначении судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина.

Процедура реструктуризации долгов - это та процедура, из-за которой увеличивается общее время банкротства. Чтобы суд не пришел к выводу о введении в отношении должника данной реабилитационной процедуры банкротства, учитывая, что реструктуризация проводится с целью восстановления платежеспособности гражданина, то её по возможности лучше всего избежать. Как? Читайте в разделе (инструкция по банкротству).

Процедура реализации имущества - это самый лучший для вас вариант определения суда, а для этого нужно, что бы отсутствовала возможность восстановления платежеспособности должника, план реструктуризации долгов гражданина был нецелесообразен и единственным решением было необходимое введение в отношении вас процедуры банкротства – реализация имущества гражданина.

Завершении реализации имущества гражданина и освобождении гражданина от исполнения обязательств - это последний этап и главная цель всей процедуры банкротства. Руководствуясь статьями 213.28-213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 184, 185, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынесет определение Завершить процедуру реализации имущества должника. Не применять в отношении вас правила, установленные пунктом 4 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Последствия после банкротства физических лиц

После банкротства физического лица сохраняются и действуют в отношении него следующие требования:

  • уплата новых кредитов оформленных во время банкротства
  • возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
  • выплате заработной платы и выходного пособия
  • возмещении морального вреда
  • взыскании алиментов

А также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Тут стоит пояснить, что имеется ввиду: банки или кредиторы которым вы были должны в это требование не попадают, а вот если вы сбили человека на своей машине, то он может предъявить к вам такие требования по финансовому возмещению.

Указанные правила после процедуры банкротства также применяются к требованиям:

  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 настоящего Федерального закона)
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности
  • о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности
  • о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

В течение пяти лет после даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Инструкция по банкротству физических лиц

Данная инструкция по банкротству физических лиц описывает основные этапы и обязательно приведёт вас к положительному результату.

Для принятия к производству заявления гражданина о признании его несостоятельным (банкротом) и назначении дела к судебному разбирательству. Вам необходимо начать с поиска финансового управляющего. Лучшим вариантом будет, конечно проверенный человек который банкротил ваших знакомых или родственников. После того как вы найдете финансового управляющего следует с ним лично встретиться и обговорить детали. Очень важно! Не кидайтесь в лапы фирм-посредников в большинстве которых сидят ещё сопливые мальчики желающие на вас нажиться, обещая банкротство под ключ. Заплатите им раз, так и будут вас «доить» всю процедуру банкротства с неизвестным никому результатом. Ведь они будут платить ваши же деньги финансовому управляющему, оставляя себе комиссионные и полностью будут зависеть от его решении. О ценах с примерами читайте в статье про стоимость банкротства.

Итак, после того как вы нашли финансового управляющего, потребуется собрать следующие справки и документы при их наличии:

  • Справки от всех банков где есть задолженность (пишите заявление в банке)
  • Справки о наличии/отсутствия недвижимости (выдаются в МФЦ)
  • Справки о наличии/отсутствия автомобиля (выдаются в ГИБДД)
  • Трудовая книжка со стажем
  • Справки о доходах 2 ндфл
  • Справку с места работы
  • Справку из банка о состоянии счёта
  • Выписку из банка с движениями по счёту за последние три года
  • Паспорт с действующей пропиской
  • СНИЛС и справку из пенсионного фонда о лицевом счёте.
  • Свидетельство о браке или его расторжении
  • Свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка

Как правило потребуется до двух недель, что бы собрать все документы из списка, по факту ничего сложного тут нет - стоит только начать. При наличии автомобиля можно вовсе уложиться за неделю. Но зато вы сэкономите приличную суму, которую могли бы заплатить какому нибудь посреднику сделав на него доверенность и что бы он, бегал по всём учреждениям от вашего лица.

Обратите внимание, если вы хотите, что бы арбитражный суд уже на первом заседании со 100% вероятностью вынес определение о реализации имущества, вам будет необходимо быть безработным - не иметь никакого дохода. Нужно встать на учёт в службу занятости и там получить официальную справку о том, что вы являетесь безработным. Даже если вы являетесь работающим человеком, а уволиться вы не можете. Тогда ваша зарплата должна быть немногим более прожиточного минимума - который по закону не идет в расчёт при реструктуризации долгов, а суммы заработной платы сверх этого минимума не хватит, что бы составить план реструктуризации и расплатиться с кредиторами в течении года.

После сбора всех необходимы документов, арбитражный управляющий составит заявление от вашего имени и подаст в арбитражный суд. От вас потребуется присутствовать на первом заседании. Волноваться не нужно, вас никто не укусит, первое заседание пройдет в течении пяти - десяти минут с серьёзным видом всего происходящего. На первом заседании суд может сразу вынести решение какую в отношении вас применить процедуру банкротства или перенесёт заседание из-за нехватки какого нибудь документа или справки. Если всё таки вам после всех вышесказанных действии по этой инструкции, введут план реструктуризации - не отчаивайтесь, это будет всего лишь простая формальность суда и по окончании этой процедуры, вам обязательно назначат реализацию имущества. В регионах страны судья действуют по разному. Но итог один. Самое главное быть безработным или в худшем случае иметь минимальную заработную плату. Кстати которую при банкротства не сможет арестовывать ни один пристав, если уже такое происходило.

По итогам первого заседания суда ваш финансовый управляющий вступит в свои официальные обязанности и будет вести дело о банкротстве. Вам останется только ждать окончания процедуры и платить деньги за его услуги. Самостоятельно смотреть за ходом процедуры банкротства можно на сайте http://kad.arbitr.ru (Картотека арбитражных дел)

Стоимость банкротства физического лица

Стоимость банкротства физического лица различна по регионам России, но имеет среднюю сумму в пределах 100 000 - 200 000 тысяч рублей, что всё равно является намного меньшей суммы по отношению к задолженности по кредитам. Рассмотрим основные моменты по стоимости банкротства самостоятельно и при обращении к фирмам-посредникам.

Стоимость самостоятельного банкротства физического лица в рублях:

  • Траты на бензин при сборе документов = 1 000
  • Внесение на депозит суда для финансирование процедур банкротства = 15 000
  • Внесение на депозит суда вознаграждения финансового управляющего = 25 000
  • Сумма на руки финансовому управляющему = от 80 000 до 100 000

Главное, что в данном варианте платежи в 15 000 и 25 000 рублей, можно всегда вернуть так как они выплачиваются управляющему при завершении процедуры, а также если суд не примет ваше заявление к рассмотрению или вы передумаете банкротится. Сумма на руки обычно разбивается на платежи по месяцам, как правило на шесть - восемь месяцев. Порядочный управляющий никогда не будет спрашивать всю сумму сразу. Поэтому банкротиться самостоятельно вы полностью контролируете свои расходы. Работает честная схема по оплате услуг финансовому управляющему: услуга-результат-деньги

Стоимость банкротства физического лица при обращении к посредникам в рублях:

  • Оформление доверенности на представителя = 2 000
  • Сбор документов и подача заявления в суд = 30 000
  • Услуга банкротства под ключ реальная сумма в итоге = от 120 000 до 180 000

В этом варианте нет такого понятия как внести денег на депозит суда. Обычно фирма-посредник сразу обговаривает общую сумму банкротства, но умалчивает о непредвиденных расходах которые у неё обязательно возникнут. Посредники вам могут предложить платить частями в течении всего периода банкротства растягивая время для накопления нужной суммы. Придумывать различные ситуации и требовать деньги за дополнительные услуги. Вам нужно понимать, что если в какой то момент вас, что то не устроит и вы захотите отказаться от их услуг, то ни один произведённый вами платёж они не вернут.

Подведём итог:

Если сравнить два варианта по стоимости банкротства, то самостоятельное банкротство будет всегда дешевле минимум на тридцать тысяч рублей и у вас всегда будет возможность откатить всё обратно и забрать деньги с депозита суда. Если вы обратитесь к посредникам то будете на крючке от начала и до конца всей процедуры банкротства.

Отчёт финансового управляющего

Согласно правилам финансовый управляющий направляет запросы и получает на них ответы от государственных регистрационных органов, а также проводит анализ финансового состояния должника:

  • составлено заключение о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства;
  • составлена опись, проведена оценка имущества должника;
  • опубликовано в газете «Коммерсант», на сайте ЕФРСБ сообщение о введении в отношении должника процедуры банкротства - реализации имущества гражданина,
  • размещено сообщение о введении процедуры банкротства - реализация имущества гражданина. Размер требований

С даты вынесения арбитражным судом определения о завершении реализации имущества гражданина полномочия финансового управляющего прекращаются. Отчет финансового управляющего доступен на сайте https://bankrot.fedresurs.ru (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве)